Ero Roth IRA n ja perinteisen IRA n välillä

Roth IRA vs. perinteinen IRA

Eläkkeelle siirtyminen on tärkeä osa jokaisen elämää. Suunnitelmaa ei voida yksinkertaisesti aloittaa yön yli ilman riittävää tietoa käytettävissä olevista suunnitelmista. Mutta ennen kaikkea henkilöllä on oltava motivaatio aloittaa suunnitelma. Tiedot eläkesuunnittelun työkaluista ja niiden eduista on tärkeitä päätettäessä säästöjen määristä ja parhaista tavoista tehdä niin.

Eläkesuunnitelmia on 11 tyyppiä, mutta kaksi suosituinta ovat perinteinen IRA ja Roth IRA.

Henkilökohtainen eläkejärjestely eli IRA on Yhdysvaltain lainsäädännön mukainen henkilökohtainen säästösuunnitelma, jonka avulla voidaan varata rahaa ansaitsemalla eläkkeelle ja tarjota veroetuja.

Kun päätetään avata yksilöllinen eläkejärjestely, tai IRA, on päätettävä heille sopivasta IRA-tyypistä. avataanko Roth IRA tai perinteinen IRA tai molemmat, koska tähän liittyy suuria taloudellisia seurauksia. Yritämme tässä antaa joitain tärkeitä tosiasioita päätöksentekoon vertaamalla ja erottamalla molemmat suunnitelmat.

Perinteinen IRA 

Alkuperäiseen IRA: hon (jota joskus kutsutaan tavalliseksi tai normaaliksi IRA: ksi) viitataan ”perinteiseksi IRA: ksi”.

Perinteisessä IRA: ssa voi olla mahdollista vähentää osa tai kaikki IRA: lle suorittamansa maksut verotettavasta tulosta, ja hänelle voidaan myöntää myös verohyvitys, joka on yhtä suuri kuin maksuosuus. IRA: n määriä, ansiot mukaan lukien, ei yleensä veroteta, ennen kuin ne jaetaan.

IRA: sta nostamiasi määriä verotetaan kokonaan tai osittain sinä vuonna, kun peruutat ne. Jos olet tehnyt vain vähennyskelpoisen maksun, eli jos olet jo saanut verovähennyksen IRA-osallistujasta, silloin nosto on täysin verollista.

Voit perustaa perinteisen IRA: n milloin tahansa ja suorittaa maksuja perinteiseen IRA: hon, jos olit verovuoden lopussa alle 70-vuotias ja jos (tai puolisosi, jos lähetät yhteisen ilmoituksen) saanut verollista korvausta, kuten palkat, palkkiot, palkkiot, viitteet, bonukset tai itsenäisen ammatinharjoittamisen nettotulot. Verotettavaa elatusapua (korvauksia) ja erillistä elatusapua maksetaan yksityishenkilönä IRA: n tarkoituksiin.

Korvaukseen ei sisälly omaisuuden tuottoja ja voittoja, kuten vuokratuottoja, korko- ja osinkotuloja tai eläke- tai ansiotuloina tai laskennallisina korvauksina saatuja määriä..

Jos molemmat sinä ja puolisosi saavat korvausta ja olet alle 70-vuotiaita, jokainen voi perustaa IRA: n. Et voi molemmat osallistua samaan IRA: hon. Jos jätät yhteisen palautuksen, vain yhdellä teistä on oltava korvaus.

Sinulla voi olla perinteinen IRA, vaikka sinulla olisi muita eläkesuunnitelmia. Et kuitenkaan ehkä pysty vähentämään kaikkia vakuutusmaksujasi, jos sinä tai puolisosi on työnantajan eläkesuunnitelman piirissä.

Voit perustaa IRA: n pankissa / finanssilaitoksessa / sijoitusrahastossa / henkivakuutusyhtiössä tai osakevälittäjän kautta.

 Seuraavat ovat perinteisen IRA: n kaksi etua:

• Saatat pystyä vähentämään osan tai kaikki maksusi siihen olosuhteistasi riippuen.
• Yleensä IRA: n määriä, mukaan lukien ansiot ja voitot, ei veroteta ennen kuin ne jaetaan.

Roth IRA

Roth IRA on Yhdysvaltain lainsäädännön mukainen erityinen yksilöllinen eläkesuunnitelma, jota ei yleensä veroteta, jos tietyt ehdot täyttyvät. Roth IRA -nimi sai sen päälakimiehen, Delawaren myöhäisen senaattorin William Rothin.

Roth IRA eroaa perinteisestä IRA: sta verohelpotuksilla; toisin kuin vähennyskelpoinen osuus perinteisestä IRA: sta, Roth IRA: n maksu ei ole koskaan vähennyskelpoinen. Pikemminkin Roth IRA tarjoaa verovapauden vetäytyessään suunnitelmasta eläkkeelle siirtymisen aikana.

Kaikki pätevät jakelut ovat myös verovapaita, mutta kuten kaikki muutkin eläkesuunnitelmat, Roth IRA: n pätemättömiin jakeluihin voidaan määrätä rangaistus peruuttamisen yhteydessä..

Pätevä jakelu on vetäytyminen, joka otetaan vähintään viisi vuotta sen jälkeen kun olet asettanut ensimmäisen Roth IRA: n ja kun ikäsi on 59,5 tai jos se on poissa käytöstä tai käytät peruuttamista ensimmäisen kodin tai kuolleen ostamiseen (jolloin edunsaaja kerää).

Tämä on etu Roth IRA: lla verrattuna perinteiseen IRA: han.

Maksut voidaan tehdä Roth IRA -laitteeseesi 70 ½-vuotiaana saavuttamisen jälkeen, ja voit jättää määriä Roth IRA -laitteeseesi niin kauan kuin asut.

Roth IRA voi olla joko yksilöllinen vanhuuseläke tai yksilöllinen eläkettä koskeva eläke, ja siihen sovelletaan samoja sääntöjä, joita sovelletaan perinteiseen IRA: seen, muutamaa poikkeusta lukuun ottamatta. 

Henkilökohtainen eläketili on luottamus- tai säilytystili, joka on perustettu Yhdysvalloissa yksinomaan sinulle tai edunsaajillesi. Tili luodaan kirjallisella asiakirjalla. Asiakirjan on osoitettava, että tili täyttää kaikki seuraavat vaatimukset.

• Toimitsijamiehen tai säilytysyhteisön tulee olla pankki, liittovaltion vakuutettu luottoyhdistys, säästö- ja lainayhdistys tai IRS: n hyväksymä yksikkö toimitsijamieheksi tai säilytysyhteisöksi..
• Lakimies tai säilytysyhteisö ei yleensä voi hyväksyä vakuutusmaksuja, jotka ovat suuremmat kuin vähennyskelpoinen määrä vuodelle. Siirtymismaksut ja työnantajan maksut yksinkertaistettuun työntekijän eläkkeeseen (SEP) voivat kuitenkin olla enemmän kuin tämä summa.
• Rahoitusosuuksien on oltava rahana, paitsi jatko-osuudet. Katso myöhemmin siirtyminen.
• Sinulla on oltava jatkuvasti käyttöoikeus summaan.
• Tililläsi olevaa rahaa ei voi käyttää henkivakuutuksen ostamiseen.
• Tilisi varoja ei voi yhdistää muihin omaisuuksiin, paitsi yhteisessä rahastoissa tai yhteisissä sijoitusrahastoissa.
• Sinun on alkaa vastaanottaa jakautumisia 70½ ikävuotta seuraavan vuoden huhtikuun 1. päivään mennessä.

Yksilöllinen eläkeikä

Voit perustaa henkilökohtaisen eläke-annuiteetin ostamalla eläkevakuutussopimuksen tai eläkesäästösopimuksen henkivakuutusyhtiöltä.

Yksilöllinen eläke-annuiteetti on annettava omistajallesi nimellesi, ja joko sinä tai sinä selviytyneet edunsaajat voitte saada etuuksia tai maksuja.

Yksittäisen eläke-annuiteetin on täytettävä kaikki seuraavat vaatimukset.

• Koko intressisi sopimukseen on oltava menettämätön.
• Sopimuksen on määrättävä, että et voi siirtää mitään sen osaa muille henkilöille kuin liikkeeseenlaskijalle.
• Palkkioiden on oltava joustavia, jotta myös korvauksesi muuttuisi, jos korvauksesi muuttuu. Tätä säännöstä sovelletaan sopimuksiin, jotka on tehty 6. marraskuuta 1978 jälkeen.
• Sopimuksessa on määrättävä, että vakuutusmaksut eivät voi olla suurempia kuin vähennyskelpoinen määrä IRA: lta vuodelle ja että sinun on käytettävä palautettuja vakuutusmaksuja tulevien vakuutusmaksujen maksamiseen tai lisäetujen ostamiseen ennen sen kalenterivuoden loppua, joka seuraa vuotta, jona saat hyvityksen.
• Jakelu tulee aloittaa 70,5-vuotiaana seuraavan vuoden huhtikuun 1. päivään mennessä.

Jotta Roth IRA olisi tili, tai annuiteetti on nimettävä Roth IRA: ksi, kun se perustetaan.

Yksi voi osallistua perinteiseen IRA tai Roth IRA tai molemmat. Mutta kummankaan suunnitelman kokonaismäärärahat eivät voi ylittää henkilön ansaittavia tuloja.

Yhteenvetona;

Perinteisessä IRA: ssa vero on vähennyskelpoinen, mikä tarkoittaa, että IRA-laitteeseesi talletamaasi rahaa ei veroteta, ennen kuin olet nostanut rahat monta vuotta myöhemmin. Itse asiassa talletussi kasvaa verovapaasti vuosien varrella, ja kun ja vain kun lopulta nostat rahaa eläkkeellesi (eli 59 1/2-vuotiaana), sinua verotetaan tavallisella tuloverolla.

Mutta jos nostat varat ennen 59-vuotiaita, sinun on maksettava tulovero ja 10%: n sakko kaikista ansiosta. Mutta jos vetosi on maksettava hyväksytyistä poikkeuksellisista kuluista, 10%: n ennenaikaisesta peruuttamisesta määrättävä sakko luopuu.

Roth IRA -maksut eivät ole koskaan verovähennyskelpoisia. Pikemminkin Roth IRA tarjoaa verovapauden vetäytyessään suunnitelmasta eläkkeelle siirtymisen aikana.

Lisäksi Roth IRA sallii suuren joustavuuden sallimalla verovapaat jakelut ilman rangaistuksia ennen eläkeikää. Esimerkiksi ensimmäisellä kerralla ostajat voivat vetää 10 000 dollaria voittoa sakko- ja verovapaasti, jos rahat ovat olleet Roth IRA: ssa vähintään viisi verovuotta. Koulutusmenoihin on myös joitain taukoja.